Saber como utilizar o limite do cartão de crédito é essencial para manter suas finanças equilibradas e evitar problemas com dívidas.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o limite do cartão de crédito e como você pode usá-lo de forma consciente.
Confira as dicas e aprenda a fazer do cartão um aliado, e não um inimigo, em sua vida financeira.
O Cartão de crédito e o endividamento no Brasil
De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) em 2020, o cartão de crédito continua sendo a principal fonte de individualização para famílias brasileiras, representando 77,6% dos casos.
Esse dado ressalta como o cartão de crédito, quando mal utilizado, pode se tornar um dos principais vilões das finanças pessoais.
Com taxas de juros elevadas e possibilidades de parcelamento, o cartão pode levar rapidamente ao acúmulo de dívidas e ao comprometimento do orçamento.
Para quem deseja ter mais saúde financeira, é fundamental entender como ele funciona e adotar hábitos de uso mais conscientes.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
O limite do cartão de crédito é o valor máximo que você pode gastar com esse meio desse pagamento.
Diferente de um valor extra em sua conta bancária, ele representa apenas um meio de pagamento que deve ser honrado no fechamento da fatura.
Ou seja, não é um complemento de sua renda, mas uma forma de adiar o pagamento de compras.
Quando você faz uma compra parcelada, o valor total é descontado do limite, mesmo que você pague uma compra em várias parcelas.
Por exemplo, se o limite do seu cartão for de R$ 500 e você comprar algo de R$ 400 em duas vezes, seu limite disponível será de R$ 100 até que a primeira parcela seja paga.
Como o Banco Define o Limite do Cartão?
O limite do cartão é determinado pelo banco com base em fatores como:
- Histórico de compras e pagamentos: Os bancos analisam seu histórico para definir um limite condizente com sua capacidade de pagamento.
- Orçamento atual: Sua renda e gastos regulares ajudam a definir um valor de limite adequado.
- Movimentações bancárias: Transações frequentes e valores movimentados influenciam a definição do limite.
- Uso de cartões anteriores: Se você possui outros cartões e mantém o pagamento em dia, isso conta especificamente na definição do limite.
Além disso, esses fatores também são considerados quando você solicita um aumento de limite.
Afinal, os bancos precisam garantir que, mesmo com um valor maior disponível, você conseguirá pagar suas faturas sem comprometer seu orçamento.
Como evitar problemas com o cartão de crédito?
Segundo uma pesquisa da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o uso de cartão de crédito em compras online cresceu 23,2% no primeiro trimestre de 2020. Com o aumento do consumo online, é ainda mais importante ter cautela para evitar o descontrole financeiro. Confira dicas práticas para manter suas finanças sob controle e evitar problemas com o cartão de crédito:
1. Evite parcelar a fatura e atrasar o pagamento
Parcelar a fatura ou atrasar o pagamento resulta em juros altos, conhecidos como juros rotativos. Desse modo, quando uma fatura é paga com atraso, os juros aplicados podem comprometer parte significativa do seu orçamento mensal. Pagar o valor total dos dados de vencimento evita esses encargos.
2. Planeje suas compras com antecedência
Antes de fazer uma compra, verifique se ela realmente cabe no seu orçamento. Verifique se você tem condições de pagar a fatura sem comprometer outros gastos essenciais. Evite o consumo por impulso e priorize compras planejadas.
3. Tenha uma margem de segurança no limite
Manter uma margem de segurança é essencial para evitar a utilização completa do limite. Por isso, sempre acompanhe suas movimentações e mantenha uma parte do limite como reserva para imprevistos, evitando o uso excessivo e o descontrole nas finanças.
4. Utilize aplicativos para monitorar suas despesas
A maioria dos bancos digitais e tradicionais oferece aplicativos que permitem acompanhar o limite disponível e controlar seus gastos com o cartão de crédito. Esse acompanhamento facilita a organização e evita o susto ao final do mês, quando a fatura chega.
Estratégias para usar o cartão de crédito de forma inteligente
Além das dicas para evitar problemas, algumas estratégias podem ajudá-lo a tirar proveito do cartão de crédito. Confira algumas formas de usar o cartão como um aliado para suas finanças:
1. Aproveite programas de pontos e cashback
Muitos cartões oferecem programas de pontos que podem ser trocados por produtos, passagens ou até descontos na fatura. Outros oferecem cashback, que devolve uma porcentagem do valor gasto. Conheça os benefícios do seu cartão e utilize-os a seu favor, mas lembre-se de gastar com responsabilidade.
2. Concentre compras necessárias no cartão para organizar os pagamentos
A utilização do cartão para despesas recorrentes, como supermercado ou combustível, ajuda a concentrar gastos em um só lugar, facilitando a visualização e o controle. Isso ajuda a planejar melhor o orçamento e a prever o valor da fatura.
3. Use o cartão como ferramenta de emergência
Embora o cartão seja prático, é conveniente usá-lo com cautela. Reserve o uso para emergências e mantenha os gastos planejados no débito ou em dinheiro. Essa prática evita o descontrole e garante que o limite esteja disponível em momentos realmente necessários.
Como solicitar um aumento de limite com segurança
Caso você considere que o limite atual do seu cartão é insuficiente para suas necessidades, é possível solicitar um aumento. No entanto, antes de fazer uma solicitação, verifique se é realmente necessário e se você conseguirá gerenciar um limite maior.
Critérios para aprovação de aumento de limite
Os bancos costumam considerar o histórico de pagamento, a frequência de uso do cartão e o valor das movimentações bancárias. Se você possui um histórico positivo e demonstra responsabilidade financeira, é mais provável que o pedido seja aprovado.
Pergunte-se: Um aumento de limite é realmente necessário?
Aumentar o limite pode ser tentador, mas é importante considerar se é realmente uma necessidade. Com um limite maior, a responsabilidade e o controle devem ser ainda maiores para evitar o endividamento. Avalie seu orçamento e veja se o limite atual realmente não é suficiente para suas necessidades.
Use o limite do cartão com consciência e equilíbrio
O cartão de crédito é uma ferramenta poderosa, mas pode se tornar um vilão não seja utilizado com cuidado. Desse modo, entender como funciona o limite e adotar práticas responsáveis são passos essenciais para manter a saúde financeira. Por fim, evite parcelamentos e atrasos, planeje suas compras e monitore seus gastos. Seguindo essas orientações, você terá mais controle sobre suas finanças e evitará problemas com dívidas.
Para mais dicas sobre finanças pessoais e como melhorar seu controle financeiro, acompanhe nosso blog e siga nossas redes sociais. Aproveite seu cartão de crédito com sabedoria e transforme-o em um aliado para suas metas financeiras!
